схемы, технологии и способы защиты
По данным Центробанка, в 2020 году мошенники совершили 773 тыс. операций без согласия клиента. Сумма ущерба, нанесенного гражданам, составила 9,7 млрд рублей. Согласно статистике регулятора, доля возвращенных средств клиентам банков равна 11,3% или 1,1 млрд рублей от всего объема мошеннических операций.
Как сообщили в пресс-службе ГУ МВД России по Нижегородской области, за период январь – июль 2021 года на территории региона зафиксировано:
2901 преступление, совершённое с использованием IT-технологий;
1454 преступления по фактам краж с банковских счетов;
возбуждено 17 уголовных дел по фактам преступлений, имеющим формальные признаки деятельности финансовых пирамид.
1454 преступления по фактам краж с банковских счетов;
возбуждено 17 уголовных дел по фактам преступлений, имеющим формальные признаки деятельности финансовых пирамид.
Редакция BANKNN.RU пообщалась
с экспертом и собрала информацию о случаях мошенничества в Нижегородской области.
с экспертом и собрала информацию о случаях мошенничества в Нижегородской области.
Почему мы попадаем в ловушки мошенников?
Доктор психологических наук, профессор,
главный научный сотрудник Российского федерального центра судебной экспертизы при Министерстве юстиции России (РФЦСЭ при Минюсте России),
главный эксперт Московского исследовательского центра при правительстве г. Москвы, руководитель «Центра юридической психологии» в Нижнем Новгороде,
профессор кафедры уголовного права и процесса Национального исследовательского Нижегородского государственного университета им. Н.И. Лобачевского (ННГУ).
главный научный сотрудник Российского федерального центра судебной экспертизы при Министерстве юстиции России (РФЦСЭ при Минюсте России),
главный эксперт Московского исследовательского центра при правительстве г. Москвы, руководитель «Центра юридической психологии» в Нижнем Новгороде,
профессор кафедры уголовного права и процесса Национального исследовательского Нижегородского государственного университета им. Н.И. Лобачевского (ННГУ).
Екатерина Васкэ
На этот вопрос нам ответила Екатерина Васкэ.
По ее наблюдениям, люди часто попадаются на уловку с предложением денег.
Для человека, погруженного «с головой» в работу, сознание которого сужено до предмета деятельности или для домохозяйки, пенсионера, находящихся дома в состоянии эмоциональной расслабленности, неожиданная ситуация, созданная мошенником, становится стрессовой», -рассказала спикер.
Одинокий и грустный человек или же беззаботно-веселый нередко имеют равные шансы попасться на удочку мошенников, поскольку кроме личностных факторов, ситуативные имеют наиважнейшее значение в нашей современной действительности.
«Жертвами мошенников могут стать совершенно разные по характеру, возрасту, социальному положению люди: осторожные и импульсивные, молодые и зрелые, малообеспеченные и живущие в материальном достатке.
«Мошенники часто предлагают человеку получить деньги мгновенно без приложения каких-либо усилий, как в известной сказке про Емелю на печи. Расслоение общества на богатых и бедных нередко порождает у определенной категории граждан чувство зависти и ложной справедливости, поэтому такая схема, к сожалению, хорошо работает. Сколько бы не предупреждали СМИ, многие из будущих жертв мошенников не хотят понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке».
Но существуют акции и предложения от организаций, которые не являются противозаконными действиями злоумышленников.
- подчеркнула Екатерина Васкэ
Поскольку, множество официальных коммерческих предложений для граждан делают различные компании, банки, государственные организации, обывателю бывает сложно отличить их от мошеннических.
Злоумышленники часто действуют под личиной государственных органов, поэтому необходимо помнить: если государство хочет вам что-то предложить, как сейчас выплаты по 10 тысяч рублей (разовая выплата пенсионерам размером 10 тыс. рублей, предложенная президентом РФ. – прим. ред.), эта информация будет доступна и известна всем, об этом будут говорить на федеральных каналах.
Надо быть предельно внимательным и критичным, когда вам представляют, якобы, «конфиденциальную информацию» или делают «специальное предложение
Злоумышленники часто действуют под личиной государственных органов, поэтому необходимо помнить: если государство хочет вам что-то предложить, как сейчас выплаты по 10 тысяч рублей (разовая выплата пенсионерам размером 10 тыс. рублей, предложенная президентом РФ. – прим. ред.), эта информация будет доступна и известна всем, об этом будут говорить на федеральных каналах.
Надо быть предельно внимательным и критичным, когда вам представляют, якобы, «конфиденциальную информацию» или делают «специальное предложение
Мошенники часто предлагают человеку получить деньги мгновенно без приложения каких-либо усилий, как в известной сказке про Емелю на печи.
Расслоение общества на богатых и бедных нередко порождает у определенной категории граждан чувство зависти и ложной справедливости, поэтому такая схема, к сожалению, хорошо работает.
Сколько бы не предупреждали СМИ, многие из будущих жертв мошенников не хотят понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Расслоение общества на богатых и бедных нередко порождает у определенной категории граждан чувство зависти и ложной справедливости, поэтому такая схема, к сожалению, хорошо работает.
Сколько бы не предупреждали СМИ, многие из будущих жертв мошенников не хотят понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Самые популярные виды мошенничества
Злоумышленник представляется сотрудником банка и говорит о переводе с карты или счета. Мошенник общается с вами расслаблено или, наоборот, строго. Он может обрушить на жертву поток информации. Человек не успевает обработать большой объем данных, теряется и выполняет то, что требует мошенник. Такая уловка, по словам нашего эксперта, называется «намеренная неясность речи».
Мошенничество по телефону
«Мошенники часто предлагают человеку получить деньги мгновенно без приложения каких-либо усилий, как в известной сказке про Емелю на печи. Расслоение общества на богатых и бедных нередко порождает у определенной категории граждан чувство зависти и ложной справедливости, поэтому такая схема, к сожалению, хорошо работает. Сколько бы не предупреждали СМИ, многие из будущих жертв мошенников не хотят понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке».
Но существуют акции и предложения от организаций, которые не являются противозаконными действиями злоумышленников.
- пояснила доктор психологических наук.
Мне часто задают вопросы: «Это специально обученные люди?», «Это НЛП?», «Это какие-то сложные технологии?». Очень хочется ответить: «Да, конечно». Но нет. Это обычные люди, которые не всегда хорошо владеют словом, а многие из них еще и находятся в местах лишения свободы. Они работают по примитивному тексту – скрипту, алгоритму действий с перечнем возможных вариантов ответов потенциальной жертвы. Мошенники зачитывают фразы, которые в определенной ситуации могут оказывать воздействие на человека. Нельзя забывать и о том, что есть «прирожденные мошенники», обладающие природной интуицией, развитыми коммуникативными качествами, умеющие манипулировать людьми, вовлечь их в мошеннические схемы,
Злоумышленник звонит от имени близкого человека. Чаще всего в таком случае жертве сообщают, что этот близкий человек совершил преступление, нужны деньги, чтобы ему помочь.
«Мошенники часто предлагают человеку получить деньги мгновенно без приложения каких-либо усилий, как в известной сказке про Емелю на печи. Расслоение общества на богатых и бедных нередко порождает у определенной категории граждан чувство зависти и ложной справедливости, поэтому такая схема, к сожалению, хорошо работает. Сколько бы не предупреждали СМИ, многие из будущих жертв мошенников не хотят понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке».
Но существуют акции и предложения от организаций, которые не являются противозаконными действиями злоумышленников.
- прокомментировала спикер.
Мошенники звонят матерям, говорят, что сын попал в аварию, употреблял наркотики, его забирают в полицию. При этом и голос у «сына» совсем другой, и родной ребенок с наркотиками никогда замечен не был. Однако, мать, несмотря на это, переводит деньги. Почему? Внезапно предъявляя, матери самую страшную для нее, психотравматичную информацию, мошенники задействуют материнский инстинкт. Настолько нестандартной и катастрофической может выглядеть версия опасности для близкого человека, что критическое мышление «отключается», включая механизм действий по типу «есть опасность – нужно срочно помочь». Выход из таких ситуаций – прервать разговор с мошенником, и срочно позвонить самому родственнику, о котором он говорит. Если по каким-то причинам это невозможно, не оставайтесь одни! Звоните другим родственникам, знакомым, идите к соседям. Главное в этой ситуации: не оставаться наедине с этими мыслями и страхами за своего близкого,
- подчеркнула эксперт.
Злоумышленник сообщает, что ему нужно доставить жертве посылку и просит сообщить личную информацию.
«Мошенники часто предлагают человеку получить деньги мгновенно без приложения каких-либо усилий, как в известной сказке про Емелю на печи. Расслоение общества на богатых и бедных нередко порождает у определенной категории граждан чувство зависти и ложной справедливости, поэтому такая схема, к сожалению, хорошо работает. Сколько бы не предупреждали СМИ, многие из будущих жертв мошенников не хотят понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке».
Но существуют акции и предложения от организаций, которые не являются противозаконными действиями злоумышленников.
Если это про вас, считайте, что вы не бросили трубку, а просто прервалась связь. Такое же бывает и угрызения совести ни к чему. А если еще подумать логически, включить критическое мышление? Тогда получится, что вас элементарно вводят в заблуждение, чтобы потом использовать. О какой же вежливости может идти речь?!
По словам Екатерины Васкэ, есть люди, которые не могут положить трубку из вежливости:
Мошенничество в интернете
У вас приобретают товар. Когда жертва мошенничества выступает продавцом, злоумышленник обычно запрашивает реквизиты карты для оплаты товара
(в том числе, секретный код банковской карты), домашний адрес и другую личную информацию.
(в том числе, секретный код банковской карты), домашний адрес и другую личную информацию.
Вы покупаете товар по интернету. Мошенник просит сделать предоплату, после получения денег перестает выходить на связь. В худшем случае
с карты жертвы могут списать больше денег, чем было заявлено изначально.
с карты жертвы могут списать больше денег, чем было заявлено изначально.
- подчеркнула эксперт.
Алгоритм действий человека, которому звонят или пишут мошенники один - прервать общение как можно раньше. Другого выхода нет.
Схемы и телефонного, и интернет-мошенничества рассчитаны на получение данных.
Любая личная информация дает злоумышленникам преимущества, поэтому сообщать ее нельзя ни в коем случае.
Исключение составляют момент вашей полной уверенности в результате.
Любая личная информация дает злоумышленникам преимущества, поэтому сообщать ее нельзя ни в коем случае.
Исключение составляют момент вашей полной уверенности в результате.
Мошенничество в квартире
Злоумышленники приходят домой к гражданам под видом кого угодно:
от сотрудников коммунальных служб до врачей и курьеров.
Вы можете самостоятельно проверить, действительно ли этот человек тот, за кого себя выдает. Не открывая дверь, нужно попросить его назвать компанию/службу, которая его направила, и позвонить туда.
По словам нашего спикера, если вам ответят, что никаких проверок запланировано не было, мошенник испугается и уйдет, ведь следующий ваш звонок может быть в полицию.
от сотрудников коммунальных служб до врачей и курьеров.
Вы можете самостоятельно проверить, действительно ли этот человек тот, за кого себя выдает. Не открывая дверь, нужно попросить его назвать компанию/службу, которая его направила, и позвонить туда.
По словам нашего спикера, если вам ответят, что никаких проверок запланировано не было, мошенник испугается и уйдет, ведь следующий ваш звонок может быть в полицию.
Банковское мошенничество
Совершен перевод с вашей карты;
Нужно срочно заблокировать счет;
Доступ к нему получили мошенники;
Предлагают аннулировать счет и перевести в другой банк, так как ваш закрывается.
Нужно срочно заблокировать счет;
Доступ к нему получили мошенники;
Предлагают аннулировать счет и перевести в другой банк, так как ваш закрывается.
Если вам звонят банковские мошенники, они обычно говорят:
- объяснила Екатерина Васкэ.
Нашим гражданам нужно запомнить, что все мошеннические операции, совершенные со счетом клиента, банки блокируют самостоятельно, без звонка клиенту. Поэтому когда вам звонят из банка и начинают говорить, что с вашим счетом что-то произошло, очевидно, что это - мошенники,
Финансовые пирамиды
О буме финансовых пирамид ЦБ РФ сообщил в I квартале 2021 года. По данным регулятора, за этот период их количество увеличилось с 58 до 85 единиц.
История финансовых пирамид началась еще в XVII веке с британской «Компании южных морей». В России самым известным представителем этой схемы является МММ, созданная Сергеем Мавроди в 1989 году.
В 2021 году случился еще один яркий пример – Finiko. Эта финансовая пирамида рухнула прошедшим летом. По данным МВД на август 2021 года, в полицию обратились почти 700 обманутых вкладчиков со всей России.
История финансовых пирамид началась еще в XVII веке с британской «Компании южных морей». В России самым известным представителем этой схемы является МММ, созданная Сергеем Мавроди в 1989 году.
В 2021 году случился еще один яркий пример – Finiko. Эта финансовая пирамида рухнула прошедшим летом. По данным МВД на август 2021 года, в полицию обратились почти 700 обманутых вкладчиков со всей России.